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家庭投资理财报告范文第1篇
关键词：理财 策略
一、投资理财工具
投资理财已成为成为与人们生活息息相关的一部分，随着社会经济的发展，投资理财工具也越来越多样化，适应了各个阶层不同人们的理财需求，扩大了理财市场。下面简单介绍几种常见的理财工具：
（一）银行存款
银行存款是最常见、最保守的，也是普通民众使用最多的一种理财工具，它是指将资金暂时存入银行等金融机构，并获取相应的利息。银行存款又主要分为活期储蓄存款、零存整取存款、整存零取存款、整存整取存款、存本取息存款和定活两便存款（定活两便存款是指不约定存期，按照实际存期确定利息取款）六类方式。银行存款之所以是最常见、使用最多的，是因为它不仅安全性较高、变现性好的特点，还具有操作简易的特点，这主要体现在开户、存取款、销户等上，虽然收益偏低，但是风险较其他投资理财方式来说还是很低的，也就是说收益和风险呈正比。
（二）股票
股份公司通过发行股票来筹集资金，投资者可以通过购买股份公司的股票来获取股息，股票本身具有一定的价格，可以用来买卖。股票具有一定的流动性、风险性，因为股票一经买入就不能退还本金，流通股可以转让或出售，股价的波动直接影响着股民的盈亏;其次，股票还具有时间性和价格波动性，时间性主要是指股票一种没有确定期限的投资。
（三）债券
债券主要分为国债、企业债、金融债、凭证式国债以及记账式国债。债券是能够表明债券债务关系的凭证，债券持有人可以按照条件向发行人获取本金和利息。债券具有一定的偿还期限，具有偿还性，还具有流通性和收益性，与股票相比还具有一定的安全性，收益比较稳定。
（四）养老保险
养老保险具有储蓄兼顾保障的特点，其利用时间比较长，可以是是10年、20年甚至更久，投保方式也比较灵活，分期付款的购买方式可以减轻负担，而且在人们需要资金的时候，可以通过解决或者保单贷款的方式获取资金;当投保人到达一定年龄的时候就可以享受保险公司的保险金额。
二、理财存在的问题
随着金融业的不断发展，理财产品的种类不断多样化，不论是个人、家庭还是企业在很大程度上对资金都缺乏统筹预算，理财观念和理财方法也存在许多误区。就个人个家庭来说，很多个人和家庭都会选择风险较低的银行存款来理财，财产品的认识和了解不够，这就会使得投资方向选择不当，造成就资金损失，还有的个人和家庭对资金的规划不当，盲目投资，造成日常生活资金短缺等等。企业来说，企业内容的控风险能力较弱、风险管理也比较薄弱，在投资理财上缺乏一定的战略计划，还有的企业过于追求利润，从而使得部分理财数据失真。
三、理财策略
俗话说有投资就有风险，不管多大的投资都有一定的风险，而且随着我国经济体制的改革、金融市场的发展，萌发出了很多理财渠道，随之而来的理财风险也是越来越大。
（一）个人及家庭理财策略
个人及家庭的理财风险主要有市场风险、利率风险、财务风险以及通货膨胀风险等，要想有效控制个人及家庭理财风险，首先就必须要有必要的理财知识，包括各类管理、储蓄、消费等理财策略，并了解适用个人及家庭的金融理财工具，丰富的理财知识是有效控制理财风险的基础。第二，需要树立合理消费的理念，投资和消费是相互影响的，合理控制家庭消费是控制理财风险的前提条件。第三，要强化抗风险能力，意外风险和收入风险等时每个家庭最有可能遇到的，其次还有债务风险、利率风险、投资风险等等，一旦家庭的收入发生重大变化，轻则家庭失去物质基础，重则负债，所以，个人和家庭在进行理财时需要做好抗风险的投资计划，比如购买保险、合理搭配长短期资产、灵活调剂资金等等，所谓意识决定行动，因此，个人及家庭拥有抗风险的意识是控制理财风险的核心所在。最后，需要未雨绸缪，比如根据家庭消费情况弹性安排消费支出，选择稳定的投资手段，并提前准备好备用资金等等。
（二）企业理财风险的控制
首先，企业领导人需要强化财务管理人员的理财风险意识，因为公司的理财需要财务人员通过制定金融策划、并将其付诸于行动来完成的，这就要求财务人员能够审时度势，并根据形势做出正确的决策。随着社会的发展，金融理财产品越来越多样化，理财风险也越来越高，所以理财人员需要具有高度的风险意识，对理财产品具有高度的敏感性，面对理财风险时要有清醒的判断，以保证公司理财基金的运行。
其次，企业需要定期诊断财务，只有定期诊断财务，明确财务的各项支出和收入明细，才能找出其中的漏洞，提出改进策略，以保持清晰的理财思路，为公司获取利益。所以，公司的理财规划师和理财操作者需要具有敏锐的观察力，做好业务咨询和追踪工作。
再者，企业要制定并完善理财风险报告制度，公司一旦进入金融市场进行投资理财，就必不可少地会面临一定的风险，成为受险主体，所以公司必须要建立一项完善的理财风险报告制度，以加强对公司对可能面临的风险的防范和控制。理财风险报告制度要求各级财务管理员要及时报告已经暴露的风险以及发生风险的可能性，并对风险信息进行汇总分析，根据分析报告出可能产生的后果，提出相应的措施。
四、结束语
投资理财与人们的日常生活联系的越来越紧密，越来越多的人们选择投资理财来赚取一定的利润，企业也通过投资理财来促进本企业的发展。在理财过程中，不论是个人、家庭还是企业都需要对资金有一个统筹规划，了解各种理财产品，合理投资，并做好风险控制。
参考文献：
[1]吴莹.调整经营理财策略 增强企业抗击金融风暴能力[N].黄冈职业技术学院学报.2008（04）
家庭投资理财报告范文第2篇
“控制”和“影响”是认定关联关系的关键词。但是相同的关键词经过不同维度的折射后会演绎出不同的细节。公司证券监管法律规则维度旨在维护公平交易，保护投资者利益，会计准则维度着眼于财务报告信息披露的公允透明，税收制度维度专注于反偷税避税，三者之间视角不同但又彼此交融。在这三个维度中，公司证券监管法律规则和税收制度维度因各国经济、政治、法律环境的不同而使关联关系认定的具体标准和重点对象各具特色，会计准则维度则在国际趋同的背景和原则导向的基调下呈相融之势。
国际财务报告准则IAS24关联方披露于2009年进行修订，修订有两大变化：其一是增加同受国家控制企业之间交易的披露豁免，即只需披露重要交易信息而无需事事披露；其二是将关联方分为自然人和主体两类。IAS24规定，关联自然人包括：（1）控制或共同控制报告主体的个人或与其关系密切的家庭成员；（2）对报告主体施加重大影响的个人或与其关系密切的家庭成员；（3）报告主体或其母公司的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员。其中，（1）和（2）中“控制或共同控制报告主体的个人”和“对报告主体施加重大影响的个人”相当于我国CAS36中的“主要投资者个人”。关联主体包括：（1）同一集团成员之间，即集团内母子公司之间、子公司之间构成关联方；（2）某一主体是另一主体的联营公司或合营企业时构成关联方，集团内某一成员与另一集团成员的联营公司或合营企业之间也是关联方；（3）同一主体的合营企业之间构成关联方；（4）同一主体的合营企业和联营公司之间构成关联方；（5）为报告主体或其关联主体雇员建立的规定退休金计划；（6）关联自然人控制或共同控制的主体；（7）控制或共同控制报告主体的个人或与其关系密切的家庭成员施加重大影响的主体，控制或共同控制报告主体的个人或与其关系密切的家庭成员在某一主体或其母公司担任关键管理人员的该主体。IAS24作为原则导向的国际财务报告准则，相当于给采用国际财务报告准则的各国框了一个圈子，范围的取舍和量化的规则不可逾矩。
我国CAS36关联方披露与IAS24对于关联自然人的界定相同，关联主体的认定范围则窄于IAS24。对于报告主体的母公司、子公司、联营公司、合营企业、与报告主体受同一母公司控制的其他子公司、对报告主体实施共同控制的投资方、对报告主体施加重大影响的投资方、报告主体的关联自然人（即主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员）控制或共同控制的企业，IAS24和CAS36都视为报告主体的关联方。此外IAS24和CAS36都列出了几种未必构成关联关系的情形：共同控制合营企业的合营者之间，仅仅拥有相同关键管理人员的两个企业之间，与企业发生日常往来的资金提供者、公用事业部门、政府部门，与企业发生大量交易而存在经济依存关系的单个客户、供应商、经销商等。
家庭投资理财报告范文第3篇
什么是财富"亚健康"
按照医学界的说法，"亚健康"是"介于健康与疾病之间的一种生理功能低下的状态"。在理财领域，《中国城市居民财富亚健康报告》指出，财富也有"亚健康"状态，即"介于财富安全与危机之间的一种理财管理水平低下的状态"。
具体地说，财富"亚健康"就是指人们的财富虽没有出现危机，到达入不敷出或资不抵债状态，但理财手段和方法中，已有危害因子或危险因素存在。这些危害因子或危险因素，就像是埋伏在财富中的定时炸弹，随时可能因为外界的导火索（如金融危机等）点燃而爆炸；或像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值，如不及时清除，就可能导致个人财富危机。
财富"亚健康"易感人群
穷忙族：工作繁忙，有空赚钱，没空理财。
月光族：每月工资消费殆尽，毫无理财意识。
存钱族：赚钱存银行，认为存钱即安全理财，理财观念消极。
好高族：把理财等同于投资，追求高回报，不顾高风险。
抵触族：获取信息渠道窄，缺乏理财知识和方法，又不信任银行专业理财师。
财富"亚健康"6大症状
1. 家庭保障不足。
45.4%的受访者保障资金所占比例低于家庭资产的10%。超过15%的家庭保障充裕，这部分基本为高收入人群，由于风险防范意识强或出于保证退休后生活水平、做好遗产规划等考虑，而增加家庭保障资金的比例。
2. 收入来源形式单一，财务自由度过低。
有70%的调查人群属于收入单一群体。此种"亚健康"状态是隐性的，该群体一旦发生收入中断等特殊状况，其个人和家庭都很可能陷入瘫痪状态。
3. 盈余状况不佳。
33%的人节余比例低于10%，基本上可称为月光族，而消费比例高于60%的人有46%之多。调查数据显示，盈余状况不佳的主要为20岁～30岁的年轻人。
4. 资产流动性过低或过高。
大部分人对于资产流动性的把握并不重视，或者流动性过高，或者流动性过低。受访者中流动性比例过大的约占38%，过于不足的占37.9%，而反映个人财富总体流动性的比率，即流动资产/负债总额，也大体呈现同样分布。
5. 净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确。
受访者中该比例处于合适值域的仅占34%，甚至有43%的人该比例不足10%。该比例在50%左右为理想指标，过低很难达到资产增值目的，而过高则容易带来较大风险。
6. 负债比例过高。
接近30%的受访者家庭负债比例高于40%，高负债会让他们的生活质量严重下降。更可怕的是，遭遇金融危机有可能使家庭收入减少而影响还债，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。
专家表示，出现财富"亚健康"状态主要是由于理财目标不清晰，或没有理财目标。另外，一定程度的信息不对称，明显的信息弱势地位，增加了投资理财的难度。
如何让财富摆脱"亚健康"
摆脱财富"亚健康"，就要进行健康理财。什么是健康理财？专家认为："个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。"
围绕健康理财，可以从风险管理、子女教育、退休管理、财富管理四个方面认知，着手规划。
健康理财的第一步，就是做好风险管理。如果家庭可随时支配的流动资金不足，一旦出现重大疾病或其它变故，将面临无法预计的风险。风险管理就是对目前家庭的生活状况进行风险评估，找出对家庭未来生活、财务造成重大影响的隐患，利用风险管理工具进行有效风险控制，以达到家庭生活和财务的最终安全。
子女教育，也是理财规划的重要一环，教育资金的准备很重要。由于教育理财具有特殊性，如为孩子选择的学校不同，未来在哪里读大学，是否出国进修等，决定需要金额不等的教育资金，因此家长首先要明确孩子教育的目标，之后就应该着手根据这些目标准备适合自己的教育基金并专款专用。专家建议，教育理财宜早不宜迟，宜宽不宜紧，根据实际经济状况选择合适的理财产品。
家庭投资理财报告范文第4篇
美国家庭资产的结构中，美国家庭资产中的储蓄平均比例保持在资产总量的10％以上，房地产的比例基本保持在总量三分之一的水平、而高风险的股票股权、基全和非公司股权的比重在25％-30％左右，其中有45％以上的家庭持有基金，以对资产进行保值增值。保险资产在近20年增长最快，在全额上增长了10倍左右。
与美国相比，我国家庭资产的投资结构相对较保守，现金与存款比重过高，而对理财产品的配置较低，对资产的增值保值作用不足。随着国内高净值人群投资理财理念的日趋成熟，财富目标更加多元化，资产配置和服务需求的多元化趋势，我国家庭资产配置的趋势将会更加丰富，而现金和存款的高存量也为财富向高收益的股票、基金等理财产品的转移提供了可能。
发展基础――经济增长与财富积累
资产管理行业的发展基础来自于居民对财富保值和增值的需求，因此经济增长和财富积累是，二业的生存土壤。我国在改革开放之前，经济发展的程度还限于为居民提供生活必需品，没有财富积累，也就无从谈资产管理。而改革开放至今，多年来的高速发展为国家积累大量外汇储备的同时，居民也沉淀下个人财富，这是一个存量的概念，几十年积累下来的财富为行业发展奠定广袤空间。
国际经验显示资管规模与GDP呈正比关系。在人均GDP在3万-4万美元的日本，资产管理规模在15-20万亿美元之间，资产管理规模已达到其CDP近3倍的水平2009年美国人均GDP在5万美元左右，GDP为14.25万美元，资产管理规模则达到30万亿美元，是其GDP的2倍左右，其中家庭持有的金融资产达24万亿美元，是资产管理最主要的财富来源。2008年欧洲国家资产管理公司所管理资产与GDP的比重平均在80％，其中英国和法国超过了100％。中国目前的人均GDP水平在4000美元左右，资产管理规模约为GDP的30％，相当于美国六七十年代的水平。根据国际经验，在完成财富的原始积累后，资产管理规模将以大幅超越CDP的增速迅速膨胀。
随着我国收入分配格局的变化，家庭财富得到了巨大的积累，大量的财富产生了对资产管理的需求。1990年至2010年，我国居民人均可支配财产的绝对值由1515元增长到了1.7万元，增幅达11倍，人均储蓄存款余额从改革开放初年的461元增长到2009年的1.95万元，增长了42.4倍。逐渐积累的财富使国内居民具有一定的风险承受能力，且开始寻找与风险相匹配的资产收益回报，将进一步促进人们对资产管理的需求。
客户群体――富裕阶层和中产阶级
富裕人士成为高端财富管理的基础。根据招商银行和贝恩公司的2011年中国私人财富报告，2010年我国个人持有的可投资资产总规模已达到62万亿人民币，较2009年同比增长了19％。以1000万人民币为衡量标准，中国的富裕人数已经超过50万，人均持有财富约为3000万，共持有可投资资产15万亿人民币。其中30％以现金和银行存款的形式存在，规模接近4万亿人民币，这部分客户主要是私人银行、私募投资等高端财富管理公司争取的对象。
就基金、券商资管和银行理财等中端理财市场而言，中产阶层的形成和持续壮大也为行业发展提供支撑。根据BCG的数据，2007年我国资产规模在100万美元以下的家庭占比为55％，管理资产总额在1.75万亿美元左右。这部分家庭即是当前中产阶级的主体，也是资产管理需求增长最快的一个群体。
在财富增加的同时，我国富裕人群对财富管理的观念也有显著变化，其中现金和存款在传统类别资产中比例减少最为明显：两年时间内，由25％降至约18％，下降了7个百分点。而通胀高企，银行推出的通胀挂钩产品保证了投资者绝对收益，并针对高净值人士推出了订制化产品设计服务，使得银行理财产品在过去两年间高净值人群资产占比提高了4个百分点，仅次于现金存款和股票成为第三大投资资产。根据贝恩的调研，60％以上高净值人士倾向于减少或维持不变在房地产领域的投资，并将由投资住宅等转向房地产信托，房地产基金等其他投资方式。随着监管政策开闸，在商业银行的私人银行纷纷推出相关产品的同时，许多金融机构针对高净值客户推出各具特色的其他类别产品，例如基金的专户理财、信托的集合式理财、券商的集合理财等，这都推动了其他类别投资的迅速增长(见图)。
家庭投资理财报告范文第5篇
数字
谁让教育不差钱?
2010年,教育部和财政部提出“促进全国财政性教育经费占GDP比例4%目标的实现”。在国民收入增加和教育投入增加的潮流中,是谁在坚持教育投入“不差钱”?
中国教育消费占收入比及个人教育支出平均数
财政对教育支出连年增加,但城镇居民对教育的投入更加稳定。究竟是哪一类愿意为个人/子女教育投入更多的资金?
财政教育支出占财政收入比
居民教育支出占全年居民收入比
2008年比2002年城镇居民教育支出增长比例
中国高收入家庭家庭更愿意为教育投入,2008年比2002年增加75%,约3103元。中国家庭财富来自哪里?
北京市城镇居民家庭收入来源 比例 (单位:元)
以北京为例,工资和退休金仍为人们的主要收入来源。由生产经营及个人财产产生的收入占比持续提高,具有很大的发展空间,这将成为未来国人收入增加的重要领域。教育市场也将在国人的财富增加中赢得更多关注和投入。
案例问题
Case Question
最近公司效益不好,我和老婆打算在业余时间做点生意或者投资,但是,身为80后的我们没有太多储蓄资金,我们想到问父母借钱,但实在难以开口,请问,我们该如何做?
Johnny 周
Johnny你好,首先,很高兴你不想成为“啃老族”!《钱经》为你提供两个方法:一是把父母当投资人来对待;二是和父母签订借钱还款协议。
怎么做?
第一步:拟一份较详细的投资报告(或借钱申请)。简要列出你们的初步想法:打算做什么、成本是多少、需要多少钱、目前市场情况如何等等。
第二步:拟定还款细节。详细列出每月还款日期(包括到期日)、还款额度以及到期未还款项处理办法等,有点类似信用卡还款;如果想要父母投资,就要写清楚投资周期和“回报”比率等。
第三步:“上交”申请/报告,等待父母答复。
这样做的原因?
父母对于子女提出的合理要求一般都会予以考量,让父母看到自己的诚意是重点。
拟定相关协议,既体谅了父母(他们存钱很不容易,借钱还钱是我们的责任)也监督了自己,这是最起码的原则;如果父母没有同意,就听听父母的想法:对某项条款有异议?还是其他顾虑?互相理解,给出合理的时间让父母考虑,基本上凡是有资金能力的父母都会对我给予适当的支持,预祝你和父母达成协议。